定期保険とは保険のまめ知識 [ 定期保険見直し保険相談S ]

定期保険とは

「支払う保険料を抑えたい」
保険期間が定められている保険のことです。
保障される金額に対し、支払う保険料の額が少ないため、一定期間において高額な保障を望む場合にメリットがあります。
しかし、保険期間を満了した時の満期保険金が出ないので、いわゆる掛け捨てになってしまう点がデメリットと言えます。

定期保険見直し相談

「定期保険」が、一定期間（「10年間」とか「60歳まで」など）の保障をする保険で、期間内に被保険者が亡くなった場合に、保険金が支払われます。
医療保険やガン保険の中にも定期タイプというものがありますが、こちらも定期保険と同様の扱いになっています。
「定期保険」は、保険契約の始まり1日目から、死亡保険金が給付され（下図参照）ますが、保険期間が終了すると、何の保障もなくなってしまいます。

定期保険の利点は掛け金が安いこと

掛け金が安くて大きな保障が得られるのが、「定期保険」の最大のメリットです。
加入時の年齢が若ければ、その分保険料は安くなりますが、加入時の年齢が高いほど、保険料が上がっていくといった特徴があります。

解約返戻金が「0」か「低額」

解約した時の返戻金がないことで加入をためらう人も多いようですが、貯蓄は別で考えて、保障だけを求める場合には、とても合理的な保険です。
必要な保障を、必要期間だけ割安で買い求める感覚で加入すると良いでしょう。
※大きな保障を割安でかけるものではありませんが、中には100歳近くまで保険がかけられる「終身保険」に近い「定期保険」や、運用目的の「定期保険」もあります。

定期保険は「更新型」と「全期型」の2つがあります

更新型と前期型の特徴と、選び方についてご説明いたします。

更新型

短期間（10年、15年など）のものを「更新型」といいます。
更新型の定期保険のほとんどは、健康状態にかかわらず、期間終了が近づくと保険料が見直しされるだけで、自動的に契約が更新されます。
説明を受けていなかったり、しくみをよく理解していなかったりすると、自動更新の際、保険料が突然値上がって驚くことがあるようです。

全期型

最初から（「60歳まで」といったように）長期間で加入する、途中更新のない保険のことを「全期型」といいます。
特徴は、
・保険料＝保険期間が満了するまで一定額
・トータルで支払う額＝定期更新を行う「更新型」に比べ、支払う保険料の総額より安い
・支払い当初の保険料が更新型より高め定期保険には、「更新型」と「全期型」があります。
しかし、この2つを比較して定期保険に加入した人は、わりと少ないようです。
なぜなら、保険会社にとって更新型の方が時代に合わせたプランを提示することができ、加入希望者のニーズに合わせやすいので、販売しやすいからです。
「定期保険」に加入する際は、長いスパンにおける必要保証額を考慮して契約に進むのが理想的です。
基本となる一生涯の保障は「終身保険」、大きな保障が必要になる子育て期だけ、必要な保障を補うために「定期保険」といった選び方をすると良いでしょう。
しかも、掛け捨てなら、子どもが大きくなった後に、減額や解約がかんたんにできます。
このように、「定期保険」は、必要な期間に合わせ、必要な分だけかけることに適した商品といえます。