医療保険とは保険のまめ知識 [ 医療保険見直し保険相談S ]

医療保険とは

「医療費の保障が欲しい」
健康保険（※）でカバーしきれない医療費を保障するものです。
そのため、健康保険と重複する保障内容だと、ムダな保険料を支払っていることになります。
保障内容を確認した上で、保険料の支払額を見直すことがポイントになります。
入院保険も医療保険のひとつです。
（※健康保険も国が保障をしてくれる医療保険のひとつですが、ここでは、個人で加入する医療保険を指して説明をしています。）

医療保険見直し相談

医療保険の目的は、病気やケガなどで手術や入院をした際の、手術費用や入院費用、働けない期間の生活費をカバーし、経済的な負担を軽減することを目的とした民間の保険です。
医療の公的な保障として、皆が加入する「健康保険（公的医療保険）」がありますが、保障される対象範囲が限られている上、カバー範囲内の医療だったとしても、ひと月の上限があるものの、３割の自己負担支払いが必要になります。

医療保険の目的は？

健康保険（公的医療保険）の上乗せが目的になります。
公的健康保険における３割の自己負担額をカバーしたり、公的健康保険対象外の費用を補ったりするための保険です。
また、病気やケガなどで収入が減ってしまったり、休業期間中の収入を（収保障保険、収入保持特約を利用し）保障したりするものです。

入院費用はどのくらいかかるか？

・1日（1-2万円）×入院日数（平均39.2日：平成17年患者調査）
健康保険の自己負担額
72,300円＋（1カ月の医療費－241,000円） ×1％（一般の場合）
健康保険の対象外の費用
・差額ベッド代、入院中の日用品、家族の交通費・・・

医療保険の選び方

ベースとなる「入院給付金」と「入院日数」の保障から考えましょう。
つまり、「入院給付金」と「入院日数」が比較ポイントです。
この2つは、どの保険会社もさほど違いはありません。
保障を大きくすれば、その分月々の保険料が高くなります。
入院費用を全てカバーするのか、一部を補填できる範囲で良いのかによって、医療保険の選び方が変わります。

医療保障に備えるには

方法は2つあります。
単独の保険商品である「医療保険」に入る方法と、主契約となる定期保険に「医療特約」をつける方法です。
一般的には、「医療特約」よりも「医療保険」の方が、保障内容の自由度が高くなっています。

医療保険のメリットデメリット

メリット

・医療に特化させることで、保障内容が充実する上に割安である
・自由に保障期間を選ぶことができる
・入院の1日目から保障の対象になる

デメリット

・終身医療保険は掛け捨てのものが多く、解約した時に払戻金がない商品が多い。
・特約のみの加入ができない。
・特約は、主契約の種類によって、入院日額や保障期間に上限がある。
・一番多く販売されている医療保険は、４日目までが保障対象外になっていることが多い。

どのような保険が自分に合っているのか、なかなか決め手を見つけられない人も多いようです。
そんな時、適格なアドバイスで導いてくれるのがファイナンシャルプランナーです。